کسانی که تازه به کشور کانادا مهاجرت کرده‌اند باید بدانند که افتتاح حساب بانکی در کانادا باید در الویت کارهای شما قرار بگیرد زیرا افتتاح حساب باعث کاهش بسیاری از هزینه‌های شما در این کشور خواهد شد. در این مقاله بهترین حسابهای بانکی و مدارک مورد نیاز برای آن را به شما معرفی کرده ایم.
ساکنان موقت و دائم کانادا باید در اسرع وقت پس از ورود به خاک کشور، یا حتی زودتر، اقدام به افتتاح حساب بانکی کرده تا از هزینه‌های اضافی مربوط به تبدیل ارزهای خارجی، جلوگیری کنند. تازه واردان همچنین برای مدتی پس از ورود به کانادا می‌توانند از کارت‌های اعتباری مسترکارت یا ویزا بانک‌های کشور خود استفاده کنند. با این حال، به دلیل کارمزدهای مربوط به تبدیل ارز خارجی، این گزینه‌ها در بلند مدت گزینه ایده آلی به نظر نمی‌رسد. پس بهتر است یک حساب بانکی جدید در کشور کانادا باز کنید تا بتوانید با ایجاد یک تاریخچه اعتباری کانادایی در آینده برای دریافت کارت‌های اعتباری درخواست دهید.
اهمیت افتتاح حساب بانکی در کانادا
به طور کلی، داشتن یک حساب بانکی در کانادا باید دومین مورد در لیست کارهای تازه واردان باشد. بعد از دریافت شماره بیمه اجتماعی، دومین اقدام مهم افتتاح حساب بانکی است. تازه واردین برای انجام بسیاری از فعالیت‌های روزمره، از جمله پرداخت‌ها و دریافت‌های مالی و درخواست کارت اعتباری به حساب بانکی نیاز خواهند داشت.
هنگامی که اتباع خارجی برای اولین بار وارد کانادا می‌شوند، اغلب اطلاعات زیادی در مورد نحوه عملکرد سیستم بانکی در کانادا و نحوه رسیدگی به امور مالی شخصی خود ندارند. برای مثال آنها نمی‌دانند که برای ایجاد سابقه اعتباری و بهبود امتیاز اعتباری خود باید از اعتبار داشتن یک حساب بانکی استفاده کنند. از طرف دیگر، تازه واردانی هستند که دسترسی آسان به اعتبار بانکی را راهی برای خرج کردن بیش از حد می‌دانند و به سرعت خود را دچار چالش‌ها و مشکلات مالی می‌کنند.
در مجموع، افتتاح حساب بانکی در کانادا چندان دشوار نیست زیرا بسیاری از موسسات مالی خدماتی دارند که به صورت اختصاصی برای تازه واردان طراحی شده‌اند. اما نوع اسنادی که یک فرد تازه وارد باید برای تأیید هویت خود به بانک ارائه کند – و انواع خدماتی که ممکن است واجد شرایط آنها باشد –به این بستگی دارد که فرد تحت ویزای موقت و به عنوان یک دانشجوی بین‌المللی در کانادا حضور دارد، یا به عنوان مقیم دائم به کشور مهاجرت کرده است.در این مقاله نحوه افتتاح حساب بانکی برای تازه واردین را شرح خواهیم کرد.
مدارک مورد نیاز تازه واردین برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا به نحوه اقامت قانونی فرد در کشور مرتبط است. به عنوان مثال:
- یک مقیم دائم باید پاسپورت و کارت اقامت دائم یا فرم‌های مربوط به مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا (IRCC) را ارائه دهد.
- یک دانشجوی بین‌المللی باید ویزای دانشجویی خود را نشان دهد و همچنین ممکن است از او مدرک ثبت نام در یک دانشگاه درخواست شود.
- کارگران خارجی باید ویزای کار معتبر خود را نشان دهند.
همچنین وضعیت اقامتی فرد در کانادا می‌تواند سطح خدماتی که هنگام افتتاح حساب بانکی به او تعلق می‌گیرد را تعیین کند. برای مثال به افرادی که مقیم دائم هستند، انواع بیشتری از حسابهای بانکی و تسهیلاتی همچون وام مسکن، خطوط اعتباری و سایر تسهیلات اعتباری ارائه می‌شود. علاوه بر این سقف اعتباری یک مقیم دائم می‌تواند به ۵ هزار دلار برسد، در حالی که به دانشجویان دارای ویزای دانشجویی اعتبار هزار دلاری تعلق خواهد گرفت.
افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت آنلاین
افتتاح حساب بانکی آنلاین در کانادا یک راه سریع و راحت برای مدیریت امور مالی است. این فرآیند معمولاً شامل پر کردن فرم درخواست در وب سایت بانک و ارائه برخی اطلاعات شخصی برای تأیید هویت است. چند مرحله کلی برای افتتاح حساب بانکی آنلاین در کانادا به ترتیب زیر است:
- انتخاب بانک: بانک‌های مختلفی در کانادا برای انتخاب وجود دارد. در مورد گزینه‌ها تحقیق کرده و بانکی را انتخاب کنید که متناسب با نیازهای شما باشد.
- بررسی معیارهای قرار گرفتن در لیست واجدین شرایط: قبل از درخواست برای یک حساب بانکی، مطمئن شوید که شرایط لازم همچون سن، وضعیت اقامت و سابقه اعتباری را در اختیار داشته باشید.
- جمع آوری مدارک مورد نیاز: برای تأیید هویت خود، باید برخی از اطلاعات و مدارک شخصی مانند شناسه معتبر صادر شده توسط دولت، مدرک آدرس و شماره بیمه اجتماعی خود را ارائه دهید.
- پر کردن فرم درخواست: به وب سایت بانک بروید و فرم درخواست آنلاین را پر کنید. قبل از ارسال درخواست، حتماً شرایط و ضوابط را بخوانید و آنها را درک کنید.
- انتظار برای دریافت تاییدیه: بانک درخواست شما را بررسی می‌کند و ممکن است برای اطلاعات بیشتر یا تایید هویت با شما تماس بگیرد. پس از تأیید حساب، جزئیات حساب خود را دریافت خواهید کرد و می‌توانید از حساب بانکی آنلاین جدید خود استفاده کنید.
به طور کلی، افتتاح حساب بانکی آنلاین در کانادا یک فرآیند ساده است. با انجام این مراحل و ارائه اطلاعات مورد نیاز، می توانید به سرعت و به راحتی از راه دور یک حساب بانکی جدید افتتاح کنید. حتی اگر تازه واردان با زبان انگلیسی و فرانسوی مشکل داشته باشند، برخی از موسسات مالی، نه همه، می‌توانند پشتیبانی به زبان‌های دیگر را نیز ارائه دهند.. خدمات چند زبانه در بانک‌های اسکوشیابانک، تی دی کانادا تراست، رویال بانک کانادا و چند مورد دیگر در دسترس خواهد بود.
شرایط افتتاح حساب اتباع خارجی پیش از مهاجرت
برخی از بانک‌های کانادایی به اتباع خارجی اجازه می‌دهند تا قبل از مهاجرت حساب بانکی خود را راه اندازی کنند. این فرآیند معمولاً شامل پر کردن فرم‌ها و انتقال وجه به بانک کانادایی در کشور خود است. سپس هنگامی که به کانادا رسیدید، برای تکمیل بقیه مراحل فرآیند باید به شعبه مربوطه مراجعه کنید.
نکته دیگر این است که در بدو ورود به کشور، پول نقد همراه داشته باشید یا از پیش به یک حساب بانکی کانادایی پول منتقل کنید. بهتر است پول نقد در اختیار داشته باشید تا اگر کارت بانکی کشورتان به هر دلیلی کار نکرد، سرگردان نمانید. اگر بتوانید قبل از سفر به یک حساب بانکی در کانادا پول منتقل کنید، شرایطتان ایمن‌تر خواهد بود. همچنین، بسیاری از تسهیلات و گزینه‌های مربوط به افتتاح حساب بانکی تازه واردین شامل نقل و انتقال رایگان پول بین‌المللی برای سال اول یا چند سال اول است که همین امر انتقال وجه را پس از افتتاح حساب بانکی آسان می‌کند.
بهترین حسابهای بانکی مختص تازه‌واردین در موسسات مالی در کانادا
در وب‌سایت Savvy New Canadians، یک کارشناس امور مالی شخصی بهترین حسابهای بانکی برای تازه‌واردین در موسسات مالی در کانادا را رتبه‌بندی کرده است. این بانک‌ها عبارتند از:
طرح BMO NewStart
یکی از طرح‌هایی که برای تازه واردانی که کمتر از پنج سال در کانادا بوده‌اند، در نظر گرفته شده است، برنامه BMO NewStart است که یک سال بانکداری رایگان را تحت برنامه عملکرد خود به افراد ارائه می‌دهد. این بسته بانکی گزینه‌های زیر را به تازه واردین ارائه می‌دهد:
- بدون هزینه ماهانه برای یک سال (پس از یک سال هزینه آن ١۶.٩۵ دلار در ماه است، اما میتوان با موجودی روزانه ۴٠٠٠ دلار از آن چشم پوشی کرد).
- برداشت نامحدود و تراکنش‌های انتقال الکترونیکی اینتراک؛
- یک برداشت رایگان از ATM غیر BMO در ماه در کانادا
- ۶٠ دلار جایزه نقدی با اجاره صندوق امانات
- نقل و انتقالات جهانی نامحدود بدون کارمزد
- دسترسی تازه‌واردان به تسهیلات بانکی از جمله کارت‌های اعتباری، انتقال پول بین‌المللی، سرمایه گذاری و وام‌های رهنی
طرح StartRight Scotiabank
طرح StartRight به تازه واردانی که کمتر از سه سال در کانادا بوده‌اند، دسترسی به حساب چک رایگان به مدت ١٢ ماه، حساب پس انداز، کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام های شخصی و امتیازات اعتباری رایگان را ارائه می‌دهد. با بسته پیشنهادی حساب اسکوشیا بانک، مشتریان بانک به خدمات زیر دسترسی خواهند داشت:
- تا ٣٠٠ دلار پاداش در زمانی که آنها واجد شرایط باشند
- بدون کارمزد ماهانه برای ١٢ ماه (هزینه‌ها ١۶.٩۵ دلار پس از سال اول است، اما در صورتی که دارنده حساب حداقل موجودی ۴٠٠٠ دلاری داشته باشد، قابل چشم پوشی است.)
- برداشت نامحدود و تراکنش‌های انتقال الکترونیکی اینتراک؛
- یک برداشت رایگان در ماه از دستگاه خودپردازی غیر از دستگاه اسکوشیا بانک
- دسترسی به یک حساب پس انداز با بهره بالا
- حذف کارمزدهای کارت‌های اعتباری اسکوشیابانک تا ١٣٩ دلار در سال اول
- امتیازات اعتباری رایگان
مزایای تازه واردین RBC
طرح تازه واردین رویال بانک کانادا به مقیمان دائمی و دانشجویان بین المللی ارائه می‌شود و به مشتریان اجازه می‌دهد تا یک حساب بانکی RBC No Limit یا حساب بانکی RBC VIP باز کنند و به مدت ١٢ ماه هیچ هزینه ماهانه‌ای پرداخت نکنند. پس از آن، این حساب‌ها برای دارندگان حساب به ترتیب ١٠.٩۵ یا ٣٠ دلار در ماه هزینه خواهد داشت. سایر ویژگی‌های این طرح به شرح زیر است:
- بانکداری بدون محدودیت RBC با پرداخت‌های نامحدود و نقل و انتقالات الکترونیکی اینتراک
- دو انتقال پول بین‌المللی رایگان در ماه به مدت شش ماه
- دسترسی به کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام خودرو، حسابهای بانکی تجاری و سرمایه‌گذاری
برنامه تازه واردین بانک HSBC کانادا
اچ اس بی سی بانک کانادا، یک بانک بین‌المللی است که چالش‌های مهاجرت به کشوری جدید را درک کرده و حسابهای بانکی و خدمات منحصر به فردی را که برای تازه واردان مناسب است، از جمله حسابهای پس انداز چند ارزی، حسابهای بانکی قابل دسترسی جهانی و حواله های بدون هزینه را ارائه می‌دهد.
بسته خوش‌آمدگویی بانک CIBC
بسته بانکی خوش آمدگویی این بانک برای تازه واردانی که در پنج سال گذشته وضعیت اقامت دائم خود را دریافت کرده‌اند در دسترس است. حساب هوشمند آنها برای تازه واردان دارای مزایای زیر است:
- بدون هزینه ماهانه برای یک سال (پس از آن ١۴.٩۵ دلار برای هر ماه)
- پرداخت نامحدود و تراکنش‌های انتقال الکترونیکی اینتراک
- یک صندوق امانات رایگان برای یک سال با هزینه ۶٠ دلار در سال‌ها پس از آن
- دسترسی تازه واردین به کارت‌های اعتباری مختلف، وام مسکن، وام های شخصی و تسهیلات سرمایه گذاری
بسته بانکی TD New To Canada
بسته بانکی تازه واردین تی دی برای ساکنان دائمی و موقتی است که به مدت دو سال یا کمتر در کانادا بوده‌اند و از طریق حساب چک نامحدود TD می‌توانند به موارد زیر دسترسی داشته باشند:
- بدون کارمزد ماهانه به مدت شش ماه (با هزینه‌های ماهانه ١۶.٩۵ دلار در ماه‌های بعدی، اما با موجودی ۴٠٠٠ دلار از آن چشم پوشی می‌شود).
- تراکنش‌های نامحدود، انتقال الکترونیکی بدهی اینتراک
- بدون هزینه انتقالات در هر دستگاه خودپرداز در کانادا
- ٢٠ دلار تخفیف برای کارت‌های اعتباری انتخابی TD در طول سال اول
- یک انتقال پول بین‌المللی رایگان ماهانه به مدت شش ماه
- ارائه انواع کارت‌های اعتباری، تسهیلات وام، سرمایه گذاری و حسابهای پس انداز
تعیین نیازهای بانکی واقع بینانه برای انتخاب بسته بانکی مناسب
این فرآیند شامل تعیین تقریبی تعداد تراکنش‌های بانکی ماهانه، میزان راحتی دارنده حساب با بانکداری آنلاین و نیاز به کارت اعتباری، وام مسکن، حسابهای پس‌انداز و سایر تسهیلات سرمایه‌گذاری خواهد بود.
اگرچه بسیاری از بانک‌ها در طول دوره تبلیغاتی خود کارمزدهای ماهانه دریافت نمی‌کنند، اما پس از پایان مهلت دوره، این کارمزدها می‌توانند به سرعت روی هم جمع شوند و هزینه زیادی را به شما تحمیل کنند. همین مورد در مورد کارمزد تراکنش‌هایی مانند برداشت از خودپرداز، انتقال الکترونیکی اینتراک و پرداخت آنلاین صورت‌حساب‌ها نیز صدق می‌کند.
در حالی که اکثر تراکنش‌های بانکی را میتوان به راحتی از خانه شما انجام داد، اگر قصد دارید تراکنش‌های درون شعبه‌ای زیادی انجام دهید، باید بانکی را انتخاب کنید که شعبه‌هایی نزدیک به محل زندگی شما داشته باشد.